近日，北京银行披露了2025年年报和2026年一季报。2025年全年实现营业收入680.36亿元，归母净利润200.86亿元；2026年一季度实现营业收入195.99亿元，归母净利润80.98亿元。
财务数据背后，有一个很值得关注的变化：北京银行继续加大科技投入，2025年信息科技投入占营业收入的比重达到4.8%，比上一年提高0.2个百分点。
也就是说，这家银行仍在持续把资源投向数字化能力建设。那么，从2025年年报来看，北京银行的数字化转型成效几何？
为什么说它进入了数字化转型2.0阶段？
过去几年，很多银行都在讲数字化，但早期更多是“把线下搬到线上”：例如开通手机银行、线上开户、线上申请贷款等。这些当然重要，但还只是数字化的第一步。
北京银行现在强调的“数字化转型2.0阶段”、“全面数字化经营”，意味着数字化不是某一个部门的项目，也不是技术部门单独做系统，而是要进入业务全流程：客户从哪里来、客户需要什么、该不该授信、风险怎么识别、客户经理怎么跟进、交易怎么监测，都要尽量通过数据和系统来支持。
北京银行首席信息官明立松提到，北京银行长期保持较高科技投入，过去几年科技投入占营收比例稳定在4.5%以上，科技投入增速峰值达到22.45%。这类投入短期内不一定马上变成利润，但它会逐步变成银行的基础能力。
北京银行具体做了什么？可以分成几项来看
首先，长期的科技投入之下做完成了什么：
第一，先打基础，做技术转型和数据治理
数字化转型不是简单做几个系统。用好数字化，首先要把底层技术和数据基础打牢。北京银行提到，已经完成技术转型和全行数据治理。
第二，用技术改造业务流程
北京银行把技术用到具体业务条线里，通过渠道升级和流程再造，推动业务流程变得更快、更顺。
第三，升级安全体系
银行数字化程度越高，对安全能力的要求也越高。北京银行完成了安全防线“三年三步走”目标，把安全体系从“基础级”提升到“增强级”，再进一步升级到“体系级”。
第四，提前布局人工智能
北京银行较早开始布局人工智能，率先部署了大模型应用，随后又打造了统一资源支持平台，实现异构算力的统一纳管和动态治理，为AI的规模化应用铺就了“高速路”。
第五，培养懂科技也懂业务的人
数字化转型不能只靠技术部门。北京银行科技人员数量相比“十四五”初期接近翻了3倍，同时通过业技融合训练营培养了千余名复合型人才。
另外，是投入在人工智能领域这些代表未来的技术上。
北京银行认为，人工智能不只是一个工具，而是新的生产力和竞争力。它的AI建设可以概括为几个特点：布局早、跟进快、应用广、融合深、效果比较明显。
从已公布信息看，算力平台搭好、大模型平台持续升级、智能体开始嵌入业务流程，对新技术跟进很快。
数字化风控是重点：风险要防得住
2025年，北京银行资产质量保持稳健，不良贷款率较年初下降0.02个百分点至1.29%，并且已经连续五年保持下降。关注类贷款率比年初下降0.18个百分点，逾期90天以上贷款偏离度比年初下降0.42个百分点。
这说明，北京银行在处理潜在风险方面压力有所减轻。数字化风控正是一项重要的能力。
其中，新一代信用风险管理系统把授信流程重新整合。这项系统提出“五全、四化、一助手”，覆盖7大类全授信类型，实现额度全生命周期管理，并再造152项产品，支持新产品敏捷拓展迭代。
另外，不良资产处置也在数智化。北京银行的不良资产数智建设二期项目，提出智脑、智因、智办、智链、智具五大核心能力，让不良资产处置更有依据、更高效。
数字化并非一蹴而就
数字化转型可以说是一场“马拉松”，而非“百米冲刺”。尤其是对商业银行来说，这是长期且系统性的工程。
我们从北京银行近几年年报公布的信息来观察：
2021年，北京银行信息科技投入占营业收入比重为 3.5%；2022 年是3.7%，同比提升 0.2 个百分点；2023 年为 4.5%，同比提升 0.8 个百分点；2024年达4.6%，同比提升 0.1个百分点。
2025年北京银行仍提高了信息科技投入占比，占营业收入的比重达到4.8%。这说明北京银行的数字化转型不是短期“氪金”，而是放在长期经营能力建设的位置上。
而且，我们也看到，北京银行的科技投入在持续增加，不是为了做“概念”，而是在强系统、融数据、筑安全、赋AI能力，最终让业务办理更快、客户触达更准、风险管理更细。
目标是什么？
整体来看，明立松透露，在数字化转型上，北京银行优化投入结构，将资源重点投向那些打基础、利长远的关键领域。北京银行做的包括但不限于这些：完成了技术转型、完成全行数据治理、以技术赋能业务条线进行流程提升、前瞻性布局人工智能并且打造数字化人才铁军。
这些动作的共同目标，让银行从“人找数据、人跑流程、人盯风险”，逐步转向“数据驱动决策、系统推动流程、AI辅助判断”。
进入2026年，北京银行表示将继续打造一流数智银行，推进全面数字化经营取得新突破。值得观察的，不仅是投入了多少资金，而是这些系统和数据能力能否持续转化为更精准的客户经营、更高效的业务处理、更稳健的风险控制，以及更可持续的盈利能力，这还需我们持续关注。
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责任编辑：凌辰
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